KPR Inside: Ada Berapa Jenis Bunga KPR?

Salah satu strategi umum yang dilancarkan tiap bank dalam menawarkan produk Kredit Pemilikan Rumah (KPR) adalah dengan menonjolkan suku bunga yang rendah. Bahkan perang suku bunga antarbank demi mendapatkan calon pembeli rumah sudah menjadi dinamika sehari-hari dalam perkembangan KPR di tanah air. Padahal, di balik gejolak pasar tersebut terdapat hal lain yang tidak kalah penting untuk diperhatikan, terutama jika Anda berencana mengambil KPR, yaitu metode perhitungan bunga yang diterapkan.

Perlu diingat bahwa angsuran KPR yang dibayarkan setiap bulan digunakan untuk dua hal, yakni pelunasan utang pokok kepada penjual dan pembayaran bunga kepada bank. Berangkat dari pemahaman ini, berikut beberapa metode perhitungan bunga KPR yang perlu Anda ketahui sebagai debitur.

Metode Flat

Pada metode ini, besaran suku bunga yang ditetapkan bank dikalikan dengan jumlah pokok pinjaman awal. Nilai bunga tersebut tetap sama meskipun pinjaman telah diangsur selama bertahun-tahun, kecuali terdapat ketentuan khusus dari bank mengenai masa berlaku bunga flat. Sebagai contoh, jika Anda mengambil KPR dengan bunga 10 persen per tahun dari utang pokok Rp36 juta selama tiga tahun, maka bunga yang harus dibayarkan setiap tahun tetap sebesar Rp3,6 juta hingga masa kredit berakhir.

Metode Efektif

Berbeda dengan metode flat, pada metode efektif bunga yang dibayarkan setiap bulan dihitung berdasarkan sisa utang pokok pada bulan sebelumnya. Karena pokok pinjaman terus berkurang akibat angsuran, maka nilai bunga juga akan semakin menurun. Misalnya, dari pinjaman Rp36 juta dengan bunga 10 persen per tahun dan angsuran pokok Rp1 juta per bulan, maka bunga bulan pertama dihitung dari Rp36 juta, bulan kedua dari Rp35 juta, dan seterusnya.

Metode Anuitas

Metode anuitas merupakan pengembangan dari metode efektif. Dalam skema ini, total angsuran bulanan yang terdiri dari pokok pinjaman dan bunga dibuat tetap setiap bulan. Perhitungan bunga tetap mengacu pada sisa pokok pinjaman seperti pada metode efektif, namun dengan perhitungan matematis tertentu sehingga porsi pokok dan bunga diatur sedemikian rupa. Umumnya, bank menyediakan tabel simulasi agar calon debitur dapat menyesuaikan pilihan KPR dengan kondisi keuangan masing-masing.

Pada akhirnya, pilihan metode bunga sepenuhnya bergantung pada kebijakan dan kesiapan finansial Anda. Pilihlah bank yang transparan, kooperatif, dan bersedia menjelaskan secara rinci mengenai metode serta karakteristik suku bunga yang ditawarkan. Semoga informasi ini bermanfaat dan dapat membantu Anda dalam menentukan keputusan KPR yang tepat.